Steg 1 – Fyll i Balansbladet (på papper)

Syfte och mål

Syftet och målet med detta första steg i Balansbladets ”Kom-igång-guide” är att du skall:

• Få en förståelse för vad ett Balansbladet är för något
• Få en förståelse för hur ett Balansbladet fungerar och är uppbyggt
• Att få öva att fylla i ett Balansblad på papper
• Att se hur det kan se ut när ett Balansblad är färdigifyllt
• Att få träna innan du börjar använda verktyget på dator

Om du tycker att det saknas något eller något i denna guiden är otydligt – kontakta gärna oss via e-post: support@balansbladet.se.

Balansbladets uppbyggnad

Resultaträkningen

Resultaträkningen består i sin tur av två delar – inkomster och utgifter. Inkomster definierar vi till pengar som kommer in i din ekonomi, t.ex. via lön. Utgifter definierar vi som sådant som går ut ur din ekonomi, t.ex. mat, hyra etc.

Du kan läsa mer om inkomster och utgifter i manualen genom att klicka här »

Balansräkningen

Balansräkningen består också av två delar – tillgångar och skulder. För att bygga vidare på resonemanget i resultaträkningen, så definieras en tillgång som något som skapar dig intäkter, t.ex. aktier eller ditt bankkonto som ger dig ränta  varje år. En skuld å andra sidan är något som skapar utgifter i din ekonomi – t.ex. ditt bolån.

Övning – Fyll i ditt eget Balansblad

Innan du börjar använda Balansbladet på nätet, rekommenderar vi starkt att du gör Balansbladet på papper först. Anledningarna till det är flera, framförallt för att man då får en annan förståelse och överblick, än om man börjar direkt på hemsidan. Stegen på papper är nämligen exakt likadana som de i verktyget, som du  kommer att använda sedan.

Steg 1.1. Ladda ner Balansbladet

Börja med att ladda ner Balansbladet antingen i pdf-format för utskrift, eller i Excel-format för att fylla i det på datorn.

• Ladda ner Balansbladet i pdf-format genom att klicka här »
• Ladda ner Balansbladet i Excel-format genom att klicka här »

• Ladda ner Anna och Johans Balansblad i exemplet nedan [.pdf] »
• Ladda ner Anna och Johans Balansblad i exemplet nedan (Excel) [.xls] »

För att öppna och skriva ut Balansbladet i pdf-format behöver du Acrobat Reader, som du kan ladda ner gratis här »

Resterande steg utgår från att du har skrivit ut och fyller i Balansbladet på papper och att det ser ut som nedanstående bild.

Steg 1.2. Fyll i dina inkomster

Börja med att fylla i inkomstkvadranten som är uppe till vänster, se bild nedan, med de inkomster som du fick in föregående månad. Vilka dina inkomster är, beror naturligtvis på vilken situation i livet du befinner dig. Nedan får vi följa en påhittad familj  som fyller i sitt Balansblad.

Anna och Johan arbetar båda heltid och bor i en bostadsrätt i en ganska genomsnittlig stad i Sverige.

Anna är ekonomiansvarig på ett tillverkningsföretag och tjänar 25.900 SEK per månad innan skatt. Hennes man Johan, som är sjuksköterska, tjänar 22.500 SEK per månad innan skatt. Båda betalar kommunalskatt, som ligger på genomsnittet 31,56%, det ger dem 17.726 SEK och 15.399 SEK efter skatt som de har att röra sig med varje månad.

Eftersom Anna och Johan dessutom har två barn – Fredrik och Elin – får de dessutom 2.200 SEK i barnbidrag från staten varje månad.

När de har fyllt i dessa inkomster ser deras Balansblad ut som följer.

Fyll nu i dina egna inkomster på samma sätt på ditt utskrivna Balansblad.

Steg 1.3. Fyll i dina utgifter

När du har fyllt i dina inkomster enligt det föregående steget så är det dags att fylla i utgifterna i den övre högra kvadranten. Vi fortsätter att följa Anna och Johan och hur deras Balansblad ser ut.

Utgiftskategorigrupp: Boende

Anna och Johan bor i en bostadsrätt på 78kvm, fördelad över 3,5 rum och kök. När de köpte den, fick de ett bra pris och de betalade 2.200.000 kr för bostadsrätten. Föreningen som de bor i är relativt ny, så den tar bara 1.495 kr i avgift per månad. Anna och Johan tycker att det är viktigt med miljön, så de köper el från Vattenfall för ungefär 480 kr i månaden.

Eftersom lägenheten har fast internetuppkoppling har de valt att inte ha en fast telefon, utan de använder IP-telefoni och sina mobiltelefoner. Fakturan från Bredbandsbolaget brukar ligga på 459 SEK per månad för internetuppkopplingen. Mobiltelefon-abonnemangen har de hos Telenor och Comviq. De betalar ungefär 240 kr för Johan  och 599 för Anna som fick med den nya Iphone-telefonen i sitt abonnemang.

Familjen hjälpte dem att inreda lägenheten, men det brukar ändå bli en utflykt till Ikea ungefär två gånger om året och då brukar kvittot hamna på ungefär 1000 kr per gång.

Om man fyller i ovanstående uppgifter i Balansbladet så ser det ut som nedan. Notera gärna att vi har slagit ihop kostnaderna för telefon, mobil och internet (459 + 240 + 599 ) till en summa om 1.298 SEK. På samma sätt har vi räknat om utflykterna till IKEA som att det blir ungefär 2.000 SEK per år, men om man delar upp det på 12 månader så motsvarar det 2.000 / 12 => 167 kr per månad.

Detta är ett vanligt fenomen som man bör ha koll på, många utgifter kommer bara en gång om året – t.ex. bilskatt, livförsäkring, stora utgifter, semester etc. För att få en rättvisande bild är det klokt att ”slå ut” den utgiften över de resterande månaderna.

Utgiftskategorigrupp: Lån och skulder

Näste kategorigrupp att fylla i är Lån och Skulder. Om vi fortsätter följa Anna och Johan så kan det se ut som följer:

Anna och Johan köpte precis en Volvo V70 II Flexifuel 2.0 av 2009 års modell som de fick till ett bra  inköpspris på 268.000 SEK. De fick låna 250.000 av dessa till ett förmånligt billån från banken på 4.78% som ska betalas av på ungefär 5 år. Det medför att de får en månatlig amortering på 3.200 SEK samt en ränteutgift på ungefär 995 SEK. I och med att räntan är högre på billånet har Johan och Anna tagit det goda beslutet att välja att amortera på billånet före att amortera på bolånet. Därför amorterar de bara 1.000 SEK på bolånet. Ränta på bolånet blir däremot 4.375 SEK per månad.

Samtidigt har de ju varsitt CSN-lån att betala tillbaka på och det blir ungefär 916 SEK i ränta och ungefär 1.000 SEK i amortering per månad. Sedan hade de inte riktigt pengar över förra månaden så de handlade för 4.000 SEK på MasterCard-krediten som har en årsräntapå 14.85% som motsvarar alltså ungefär 49 SEK i ränta för den innevarande månaden.

Fyller man i ovanstående siffror i Balansbladet så ser det nu ut som på bilden nedan.

Utgiftskategorigrupp: Mat och förbrukning

Nästa kategorigrupp att fylla är den som innehåller mat och förbrukning. Vi följer Anna och Johan i nedanstående exempel:

Här har Anna och Johan ganska normala utgifter. De veckohandlar på Willys vilket ger dem en ungefärlig matkostnad på 4.600 SEK i månaden, de köper förbrukningsvaror för ungefär 890 SEK i månaden, hälsoprodukter på apoteket och dylikt går för ungefär 690 SEK per månad, precis som skönhetsprodukter och frisörsbesök slutar på ungefär 650 SEK i månaden. Kläder till familjen hamnar på ett genomsnitt på ca 1.500 SEK i månaden och sedan unnar sig både Anna och Johan några luncher ute med kollegorna och det brukar sluta på ungefär 1.300 SEK i månaden.

Ifyllt i Balansbladet ser det ut som följer.

Utgiftskategorigrupp: Nöjen

Nästa kategorigrupp är den som har med nöjen och underhållning att göra. Vi fortsätter att följa Johan och Anna:

Anna och Johan prenumererar på den lokala dagstidningen som kostar dem 250 SEK i månaden och sedan brukar de köpa en bok då och då vilket ger dem en utgift på 325 SEK per månad. En gång i månaden unnar de sig att ge bort barnen till mor- och farföräldrarna och besöker den lokala kvarterskrogen för 650 SEK. På samma sätt försöker de att åka på semester en gång om året och det brukar hamna på ungefär 25.000 SEK och om de fördelar det på hela året så motsvarar semestern ungefär 2.300 SEK i månaden. Kabeltv-abonnemanget kostar 450 SEK i månaden  och sedan brukar där gå ungefär 350 SEK på några vinflaskor i månaden, både att dricka själva men också att ge bort till andra.

När de har lagt in det i Balansbladet ser det ut som följer.

Utgiftskategorigrupp: Transport och bil

Kategorin som handlar om Transport och bil innehåller allt relaterat till bilen, service, skatt, böter och liknande. Om vi följer Johan och Anna:

Anna och Johan äger, som vi skrev innan, en relativt ny Volvo V70. Precis som för de flesta är bilen en ganska stor utgift för dem. På månadsbasis lägger de ungefär 1.100 SEK i bensin, 400 SEK i försäkring och ytterligare cirka 150 SEK i parkeringsavgifter – totalt 1.650 SEK. Bilskatt står för ungefär 200 SEK i månaden, reparationer och service ungefär 400 SEK i månaden men värdeminskningen står för ungefär. 1.600 SEK i månaden – lågt räknat. Samtidigt så behöver de också ha ett busskort då de ibland behöver skiftas om kring bilen. Busskortet kostar ungefär 750 SEK per månad.

I Balansbladet ser det ut som följer.

Utgiftskategorigrupp: Övrigt

Den sista kategorin övrigt innehåller bland annat avgifter och medlemskap, föräskringar, prylar och annat. Om vi även här följer Johan och Anna:

Anna och  Johan går båda på gymmet och betalar 450 SEK i månaden till Nautilus. De har även livförsäkring, hemförsäkring, barnförsäkring och en olycksfallsförsäkring – totalt uppgår denna kostnaden till 560 SEK i månaden. Slår de ut kostnaden för prylar och hemelektronik så blir det ungefär 250 SEK i månaden. De skänker även 100 SEK i månaden till SOS Barnbyar och sedan brukar ungefär 300 SEK användas till olika övrigt köp, många gånger i kontanter.

Ifyllt i Balansbladet ser det ut som följer:

Steg 1.4. Fyll i tillgångarna i Balansräkningen

När du har fyllt i alla inkomster och utgifter är det dags för det näst sista steget och det är att fylla i Balansräkningen med dina tillgångar. Dina tillgångar är sådant som du äger som genererar dig inkomster, eller som du kan sälja och få pengar för i utbyte.

Återigen kan vi följa Anna och Johan när de fyller i sitt Balansblad.

Anna och Johan har två konton hos Swedbank, ett konto för de löpande utgifterna och ett buffertkonto i form av ett e-sparkonto. På transaktionskontot har de idag 5.865 SEK och på buffertkontot har de 26.700 SEK. Samtidigt har de en liten depå hos Avanza där de har sparat 36.500 SEK som idag har vuxit till 42.768 SEK. Precis som alla andra svenskar har de ett PPM-konto där de idag har, om de slår ihop bådas PPM-konton 78.912 SEK. PPM kontot har däremot minskat lite i värde, från årskiftet då de hade 86.416 SEK där.

Eftersom varken lägenheten eller bilen är tillgångar som genererar dem mer pengar varje månad, väljer de att bokföra bostadsrätten och volvon som tärande tillgångar. Bostadsrätten var ju köpt för 2.200.000 SEK och bilen för 268.000. Medan lägenheten, vid senaste värderingen var värd 2.350.000 SEK så har bilen sjunkit i värde till 235.000 SEK.

Ifyllt i Balansbladet ser det ut som följer:

Det ger att de idag har tillgångar som är värda totalt 2.739.245 SEK.

Steg 1.5. Fyll i skulderna i Balansräkningen

Det sista steget till att fylla i sitt Balansblad är att fylla i skulderna i den nedre högra kvadranten. Skulder är allt sådant som du äger som ger upphov till utgifter i din ekonomi.

Även här kan vi följa Anna och Johan i deras ekonomi.

Anna och Johan betalade 2.200.000 SEK för sin bostadsrätt, varav de lade in 100.000 SEK i handpenning och lånade till resterande 2.100.000 SEK. Enligt tidigare har de även använt en kredit på 4.000 SEK på sitt MasterCard och de har varsitt CSN-lån på 256.350 SEK och 235.870 SEK. Billånet låg också enligt tidigare på 250.000 SEK

När man har lagt in det i Balansbladet ser det ut som följer.

Steg 1.6. Sammanfattning

Grattis! Nu när du har följt Anna och Johans ekonomi så är du redo att fylla i ditt eget Balansblad på papper – om du inte redan har gjort det! Tänk på att du kan ladda ner både tomma Balansblad i excel- eller pdf-format och Anna och Johans Balansblad i Excel och pdf-format under Steg 1.1. Ladda ner Balansblad.

Nästa steg!

Klicka här för att komma till nästa steg i kom-igång-guiden:

• Till nästa steg: Steg 2 – Se pengarnas flöde!
• Tillbaka till startsidan för kom-igång-guiden